Nos últimos anos, muito se falou sobre transformação digital, automação e uso de dados. Mas, com a explosão do ChatGPT, a inteligência artificial (IA) deixou de ser um plano futuro e passou a ser uma realidade urgente. Por isso, o conceito de IA-First no mercado de crédito ganha destaque: empresas precisam colocar a IA no centro da estratégia, e não apenas testá-la de forma pontual.
O que é IA-First e por que importa no crédito?
IA-First (IA guia a tomada de decisões) no mercado de crédito é muito mais do que usar um chatbot ou automatizar um processo. Trata-se de reconstruir o modelo de negócio com a IA como base. Isso inclui desde a forma como você analisa riscos e concede crédito até como estrutura seus times e processos internos.
Empresas como Spotify e Tesla nasceram IA-First. No mercado de crédito, poucas estão nesse nível. A maioria ainda opera em modo IA-Also(IA entra como complemento, não como base), com testes isolados que pouco impactam o core do negócio. Entretanto, quem fizer essa transição agora pode, certamente, liderar o setor nos próximos anos.
Quatro passos para adotar IA-First no seu negócio
- Mude o mindset: IA não é um projeto de TI. É estratégia. Toda a liderança precisa entender e apoiar a transformação.
- Organize seus dados: sem uma base confiável, não há IA que funcione. Qualidade, integração e governança são cruciais.
- Teste com foco: comece pequeno, mas com um objetivo claro de impacto. Por exemplo, usar IA para prever inadimplência ou personalizar ofertas de crédito.
- Escale com agilidade: o ciclo é claro: construir → medir → aprender. Portanto, use os resultados para expandir com velocidade e precisão.
Casos práticos já estão acontecendo
De acordo com Marco Stefanini, CEO da Stefanini, a IA já é realidade prática em diversas frentes, como cibersegurança, detecção de fraudes, análise de risco em tempo real, atendimento automatizado e operações industriais inteligentes. A multinacional brasileira, presente em mais de 40 países, está na vanguarda da aplicação de IA com foco em resultados, ajudando grandes empresas a transformar suas operações com bots cognitivos, modelos preditivos e assistentes virtuais que operam com linguagem natural.
Recentemente, a empresa implementou soluções que otimizam redes de distribuição logística, evitam desperdícios em minerodutos (tubulações que transportam minérios em forma de polpa entre unidades industriais) e ajudam a identificar possíveis vazamentos antes que eles aconteçam, usando sensores conectados e inteligência artificial que analisam tudo em tempo real. Além disso, desenvolveu sistemas que analisam grandes volumes de dados não estruturados para auxiliar decisões de negócio com mais agilidade.
Esses projetos mostram que é possível, sim, ir muito além do discurso e trazer ganhos concretos e escaláveis com IA.
E o mercado de crédito, vai ficar para trás?
Se a IA já mostra resultados em grandes indústrias e no sistema financeiro global, por que tantas empresas de crédito ainda estão presas em testes e provas de conceito? A boa notícia é que você não precisa de uma superestrutura para começar.
Veja como dois exemplos simples e acessíveis já podem transformar sua operação com IA:
1. Agente inteligente no WhatsApp para reapresentação bancária Imagine que você tem dezenas de contratos para reapresentar. Em vez de depender de ligações ou planilhas, um agente de IA roda direto no WhatsApp. Ele acessa os dados, chama cada vendedor com um lembrete personalizado e conduz todo o processo com ele, passo a passo. Assim, você não precisa intervir em nada. Ganha tempo, organiza o fluxo e melhora o resultado.
2. Chat IA que entende o seu sistema Agora pense em um chat que conversa com você como se fosse um assistente. Você pergunta: “Quantos contratos aguardam análise hoje?” e ele te responde direto, sem você precisar abrir cinco relatórios ou ligar para alguém. Isso porque ele tem acesso aos seus dados e entende o que você precisa. É rápido, preciso e muito mais produtivo.
Esses dois exemplos mostram como a IA pode atuar, de forma prática, na linha de frente da sua operação, simplificando processos e trazendo resultado real. E o melhor: você não precisa só imaginar. Na 2tech, essas soluções já estão em fase de testes — e muito em breve, você também vai poder experimentar isso na prática.
Principais desafios e como enfrentá-los
- Resistência interna: É comum. Por isso, promova formação e mostre resultados rápidos.
- Falta de mão de obra qualificada: Invista em parcerias e capacitação interna.
- Segurança e LGPD: Toda IA precisa nascer com governança e conformidade desde o início.
Conclusão: IA é agora
2025 é o ano da virada. Empresas do setor de crédito que ainda operam no modo “curioso” vão perder espaço. Ser IA-First no mercado de crédito é mais do que acompanhar uma tendência: é decidir transformar a forma como você cria valor.
Quer sair do piloto e entrar no jogo? Acesse também nosso artigo sobre como a cultura de dono acelera a inovação e confira as últimas novidades e melhorias do sistema 2tech para potencializar sua operação com tecnologia.
Vem com a 2tech!
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